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第一千二百零一条
（副本之法律制度）
一、副本须载明由何人持有票据正本，该人有义务将票据正本交予汇票副本之合法持票人。
二、如该人拒绝交出，持票人仅于以拒绝证书载明正本经其要求未获归还后，方得对在副本上背书或作出保证之人行使追索权。
三、作成副本前，票据正本上最后一个背书后载有“此后仅在副本上所作之背书有效”或同义词语，则正本上后加之背书无效。
第十节
变造
第一千二百零二条
（变造汇票文义之后果）
汇票文义如有变造，则签名在变造之后者，依变造后文义负责，签名在变造之前者，依原有文义负责。
第十一节
时效
第一千二百零三条
（时效期间）
一、就汇票对承兑人之一切诉讼时效期间，自到期日起三年完成。
二、持票人对背书人及出票人之诉讼时效期间，自在适当时间内作出拒绝证书之日起一年完成，如有“免费返还”之条款，自到期日起一年完成。
三、背书人对其他背书人或对出票人之诉讼时效期间，自背书人对汇票付款之日起或自其本人被诉之日起六个月完成。
第一千二百零四条
（时效中断之效力）
时效中断，仅对中断事由之起因者产生效力。
第十二节
一般规定
第一千二百零五条
（到期日为公众假期之期限之延长）
一、如汇票之到期日为法定公众假期，仅得于其后第一个工作日请求付款；汇票之其它事宜，尤其提示承兑及作出拒绝证书，仅得于工作日办理。
二、如票据行为须于一定期限内完成而期限之最后一日为法定公众假期，得延长该期限至假期后第一个工作日。
第一千二百零六条
（期限之计算）
法定或合约上之期限，不包括该期限之首日。
第一千二百零七条
（宽限日之不许可）
宽限日，不论其为法律上或司法上者，均不许可。
第二章
本票
第一千二百零八条
（本票之要件）
本票须记载下列事项：
ａ）“本票”一词，载于票据主文中，并以票据文本所使用之语文表明；
ｂ）无条件支付一定金额之承诺；
ｃ）付款日期；
ｄ）付款地；
ｅ）受款人或其指定人之名称；
ｆ）出票日及出票地；
ｇ）开票人（出票人）之签名。
第一千二百零九条
（要件之欠缺）
一、本票上如欠缺上条所指任一要件，不产生本票效力，但下列各款规定之情况除外。
二、本票上如未记载付款日期，视为见票即付。
三、本票上如无特别记载，票据之出票地视为付款地，并视为出票人之住所地。
四、本票上如未记载出票地，出票人名称旁所记载之地点视为出票地。
第一千二百一十条
（关于汇票之规定之适用）
一、下列关于汇票之规定，凡与本票之性质不相抵触者，均适用于本票：
ａ）背书（第一千一百四十四条至第一千一百五十三条）；
ｂ）到期日（第一千一百六十六条至第一千一百七十条）；
ｃ）付款（第一千一百七十一条至第一千一百七十五条）；
ｄ）拒绝付款之追索权（第一千一百七十六条至第一千一百八十三条，第一千一百八十五条至第一千一百八十七条）；
ｅ）参加付款（第一千一百八十八条，第一千一百九十二条至第一千一百九十六条）；
ｆ）副本（第一千二百条及第一千二百零一条）；
ｇ）变造（第一千二百零二条）；
ｈ）时效（第一千二百零三条及第一千二百零四条）；
ｉ）公众假期、期限之计算及宽限日之禁止（第一千二百零五条至第一千二百零七条）。
二、下列关于汇票之规定，亦适用于本票：汇票在第三人住址或在付款人住所以外地点付款（第一千一百三十七条及第一千一百六十条）；利息之约定（第一千一百三十八条）；应付金额记载之不一致（第一千一百三十九条）；在第一千一百四十条所指情况下签名之后果；无权代理及越权代理之人之签名之后果（第一千一百四十一条）；空白汇票（第一千一百四十三条）。
三、关于保证之第一千一百六十三条至第一千一百六十五条之规定，亦适用于本票：在第一千一百六十四条第四款之情况下，如保证未载明为何人保证，即视为为本票出票人保证。
第一千二百一十一条
（出票人之责任及见票后定期付款之本票）
一、本票出票人应负之责任，与汇票之承兑人同。
二、见票后定日付款之本票，须于第一千一百五十六条规定之期限内向出票人提示见票；期限自出票人在本票上见票签证之日起算；出票人拒绝见票签证之事实，须以拒绝证书证明（第一千一百五十八条），拒绝证书之日期即为见票后期间之首日。
第三章
支票
第一节
支票之签发及款式
第一千二百一十二条
（支票之要件）
支票须记载下列事项：
ａ）“支票”一词，载于票据主文中，并以票据文本所使用之语文表明；
ｂ）无条件支付一定金额之委托；
ｃ）支付者（付款人）之名称；
ｄ）付款地；
ｅ）出票日及出票地；
ｆ）开票人（出票人）之签名。
第一千二百一十三条
（要件之欠缺）
一、票据上如欠缺上条所指任一要件，不产生支票效力，但下列各款规定之情况除外。
二、如无特别记载，付款人名称旁所记载之地点视为付款地；如付款人名称旁所记载地点有多处，以第一处为付款地。
三、如未记载付款地又无其它记载者，以付款人主营业场所所在地为支票付款地。
四、支票上如未记载出票地，出票人名称旁所记载之地点视为出票地。
第一千二百一十四条
（备付金）
支票须以持有出票人可处分之款项之银行为付款人，且须符合出票人以支票处分款项之明示或默示协议，但出票人不按此等规定而签发之票据仍有支票效力。
第一千二百一十五条
（承兑之禁止）
支票不得承兑，有承兑记载者视为无记载。
第一千二百一十六条
（受款人之种类）
一、支票得付给：
ａ）确定之人，不论是否载有“可付指定人”之明示条款；
ｂ）确定之人，并载有“不可付指定人”或同义条款；
ｃ）持票人。
二、签发予确定之人并有“或付持票人”或任何同义记载之支票，视为来人支票。
三、未记载受款人之支票视为来人支票。
第一千二百一十七条
（出票之种类）
一、支票得：
ａ）以出票人本人为受款人；
ｂ）为第三人签发。
二、支票不得以出票人本人为付款人，但如两营业场所属同一出票人，则一营业场所得对另一营业场所签发支票。
第一千二百一十八条
（利息规定之无效）
支票上任何关于利息之规定，均视为无记载。
第一千二百一十九条
（在第三人住所付款之支票）
支票得在第三人之住所付款，此住所得位于付款人之住所所在地或其它地点，但该第三人须为银行。
第一千二百二十条
（金额之不一致）
一、支票金额以大写及数码记载，二者不一致时，以大写为准。
二、支票金额多次以大写或数码记载，所载金额不一致时，以最小之金额为准。
第一千二百二十一条
（有效签名之独立性）
如支票上有无承担责任能力之人之签名、伪造之签名、虚拟之人之签名，或因其它理由不能使签名人或被代签人承担义务之签名，其它签名人应负之责任，仍然有效。
第一千二百二十二条
（无权代理或越权代理）
无权代理而以代理人名义在支票上签名之人，应自负支票上之责任，如该人付款，即与其所声称之被代理人具有同样权利；此规则亦适用于越权代理。
第一千二百二十三条
（出票人之责任）
付款由出票人保证，任何免除出票人保证付款之责任之声明，均视为无记载。
第一千二百二十四条
（填写协议之违反）
出票时填写不完全之支票，如不按已达成之协议补全，不得以不遵守协议而对抗持票人，但持票人取得支票时有恶意或重大过失者除外。
第二节
移转
第一千二百二十五条
（移转方式）
一、付给确定之人之支票，不论是否载有“可付指定人”条款，均得背书移转。
二、如付给确定之人之支票上有“不可付指定人”或同义记载，该票仅得按普通债权让与方式移转，并仅产生该让与之效力。
三、支票得背书转让予出票人或支票上其它共同债务人，彼等亦得再背书转让。
第一千二百二十六条
（背书之种类）
一、背书不得附有条件，任何附记条件均视为无记载。
二、部分背书无效。
三、付款人之背书亦无效。
四、对持票人所作之背书之效力与空白背书同。
五、对付款人所作之背书，仅产生受领证书之效力，但付款人有若干营业场所而背书系对非付款营业场所作出者除外。
第一千二百二十七条
（背书方式）
一、背书须写于支票或其黏单（附页）上，并由背书人签名。
二、背书得不指定受益人，或仅有背书人之签名（空白背书）；如属后者，背书须写于支票背面或其黏单上方有效。
第一千二百二十八条
（背书之效力及空白背书）
一、背书转让支票上一切权利。
二、如为空白背书，持票人得：
ａ）以自己或他人之名称填入空白；
ｂ）再作空白背书或再背书予他人；
ｃ）不填空白及不作背书而将支票转让予第三人。
第一千二百二十九条
（背书人之责任）
一、背书人保证付款，但另有规定者除外。
二、背书人得禁止再背书；在此情况下，对禁止后再经背书而取得支票之人不保证付款。
第一千二百三十条
（正当持票人之要件）
支票之持有人如以背书之连续证明其对支票之权利，即使最后背书为空白背书，亦应视为该支票之正当持票人；在此情况下，已涂销之背书视为无记载；如在空白背书后又接另一背书，后一背书人视为该空白背书之被背书人。
第一千二百三十一条
（转让予来人之背书）
来人支票之背书人应依追索权之规定负责，但该票据并不因此转为指示式支票。
第一千二百三十二条
（不得因失去支票对抗正当持票人）
不论一人如何失去支票，亦不论其为来人支票或可背书支票，如持票人系以第一千二百三十条所指方式证明其权利，则无义务将支票返还该人，但取得时有恶意或重大过失者除外。
第一千二百三十三条
（不得对抗持票人之抗辩）
因支票而被诉之人，不得以基于其与出票人或前手持票人间之个人关系之抗辩对抗持票人，但持票人在取得支票时明知其行为有损债务人者除外。
第一千二百三十四条
（委托代理背书）
一、如背书上有“为收款”、“为托收”、“委托代理”或其它表明单纯委托之词语，持票人得行使支票上之一切权利，但仅得以代理人资格背书。
二、在上款所指情况下，共同债务人仅得以对抗背书人之抗辩对抗持票人。
三、代理背书所作之委托并不因受任人之死亡或嗣后无行为能力而终止。
第一千二百三十五条
（迟延背书）
一、在作出拒绝证书或同类声明后，又或在提示期限届满后之背书，仅产生普通债权让与之效力。
二、未载明日期之背书，视为系于作出拒绝证书或同类声明前，或在上款所指提示期限届满前在支票上所作，但有相反证明者除外。
第三节
保证
第一千二百三十六条
（保证之作用）
一、支票之全部或部分金额得以保证方式保证付款。
二、上指保证，除付款人外，第三人甚或在支票上签名之人，均得作出。
第一千二百三十七条
（保证方式）
一、保证应在支票或其黏单上作出。
二、保证得以“与保证同”或任何其它同义词语表示，并由保证人签名。
三、仅有保证人在票面上签名，亦视为保证成立，但出票人签名除外。
四、保证须载明被保证人名称，如未载明，视为为出票人保证。
第一千二百三十八条
（保证人之责任）
一、保证人承担之责任与被保证人同。
二、即使被保证之债务因任何理由而无效，保证人之担保仍然有效，但担保方式有瑕疵者除外。
三、保证人对支票付款后，取得被保证人及向被保证人就支票负有责任之人之票据权利。
第四节
提示及付款
第一千二百三十九条
（见票即付）
一、支票限于见票即付，任何相反记载视为无记载。
二、如支票于所载出票日前提示付款，应于提示日付款。
第一千二百四十条
（提示付款之期限）
一、在澳门出票及付款之支票，应于八日内提示付款。
二、在澳门以外地方签发之支票，视乎出票地与付款地是否位于同一洲，应于二十日或七十日内提示付款。
三、上指期限，应自支票上所载之出票日起算。
第一千二百四十一条
（日历不同时之出票日）
如支票出票地与付款地之日历不同，应以付款地日历之相应日期为出票日。
第一千二百四十二条
（向票据交换所提示）
向票据交换所提示支票，视为提示付款。
第一千二百四十三条
（支票之废止）
一、支票之废止，仅于提示期限届满后方产生效力。
二、对于未废止之支票，付款人即使于提示期限届满后亦得付款。
第一千二百四十四条
（出票人之死亡或无行为能力）
出票人于签发支票后死亡或无行为能力，不影响支票之效力。
第一千二百四十五条
（付款时请求交出之权利）
一、支付支票款项之付款人，得要求持票人签发收据，并将之与支票一并交还付款人。
二、持票人不得拒绝部分付款。
三、如属部分付款，付款人得要求在支票上载明该部分付款，并应要求持票人给予收据。
第一千二百四十六条
（核对背书之连续是否符合规定之责任）
付款人支付可背书之支票时，应负责核对背书之连续是否符合规定，但无须核对背书人签名之真伪。
第一千二百四十七条
（应付之货币）
一、支票之应付货币如在付款地无流通力，则按提示期限内付款日之汇率以付款国之货币支付；如不在提示日付款，持票人得自行选择，要求按提示日或付款日之汇率以付款国之货币支付。
二、外币价格按付款地之惯例决定，但出票人亦得规定按支票上载明之汇率折算该应付金额。
三、上指规则不适用于出票人已规定须以某一指定货币（以外币作实际支付之条款）支付之情况。
四、如表示支票金额之货币在出票国及付款国为同名异价之货币，以付款地之货币为准。
第五节
划线支票及转帐支票
第一千二百四十八条
（划线支票及划线之种类）
一、支票出票人或持票人得在支票上划线，以产生下条所指效力。
二、划线以在支票正面划两条并行线之方式为之；划线得为普通划线或特别划线。
三、如仅在票面上划两条并行线，或在两线之间记载“银行”一词或其它同义词语，为普通划线支票；如将银行名称记载于两线之间，为特别划线支票。
四、普通划线支票得转为特别划线支票，而特别划线支票则不得转为普通划线支票。
五、并行线或所载之银行名称经涂销者，视为未涂销。
第一千二百四十九条
（划线支票之付款）
一、普通划线支票之付款人仅得对银行或付款人之客户支付。
二、特别划线支票之付款人仅得对指定之银行支付，如后者为付款人，得对其客户支付，但该指定之银行得委托另一银行收取支票款项。
三、银行仅得从其客户或另一银行收受划线支票；除其客户或另一银行外，不得代收支票款项。
四、如支票上有多处特别划线，付款人不得付款；但有两处特别划线而其一系经票据交换所收款者除外。
五、如付款人或银行不遵守上指规定，应负责倘有之损害赔偿，但赔偿责任以票面金额为限。
第一千二百五十条
（转帐支票制度）
一、支票出票人或持票人得于支票正面横写“转帐”或同义词语以禁止支付现金。
二、在上指情况下，付款人仅得以记帐方式结算支票（记入贷方帐、由一账户转入另一账户、抵销），记帐结算等于支票之支付。
三、“转帐”一词即使被涂销，亦视为未涂销。
四、如付款人不遵守上指规定，应负责倘有之损害赔偿，但赔偿责任以票面金额为限。
第六节
因拒绝付款之追索权
第一千二百五十一条
（拒绝付款及因拒绝付款之追索权）
如于期限内提示支票而不获付款，持票人得向背书人、出票人及其它共同债务人行使追索权，但须有下列任一证明：
ａ）要式文件（拒绝证书）；
ｂ）付款人在支票上作出具有日期之声明，载明支票提示日期；
ｃ）票据交换所记载附有日期之声明，认定该支票已于期限内提示而不获付款。
第一千二百五十二条
（拒绝付款证书）
一、拒绝证书或同类声明应于提示期限届满前作出。
二、如于提示期限之最后一日提示支票，则拒绝证书或同类声明得于其后第一个工作日作出。
第一千二百五十三条
（拒绝付款之通知）
一、持票人应于作出拒绝证书或同类声明之日后四个工作日内，将拒绝付款之事宜通知背书人及出票人，如支票上有“免费返还”之条款，应于提示日后四个工作日内为之，各背书人应于收到通知后两个工作日内将收到通知之事宜通知其前手背书人，并记明此前各通知人之名称及地址，如此依次通知，直至出票人，此期限自收到上一通知之日起算。
二、按上款之规定通知支票上之签名人时，对其保证人，亦应于同一期限内发给同样通知。
三、背书人未于支票上记载其地址或记载不明时，则此项通知发给其前手背书人。
四、应发出通知之人得以任何方式为之，甚至仅将支票退回亦可。
五、发出通知之人须证明其于规定期限内发出；于规定期限内将通知信投邮，应视为已遵守规定期限。
六、未于上指期限发出通知之人，并不丧失其权利；如其过失造成损害，应负责赔偿，但赔偿责任以票面金额为限。
第一千二百五十四条
（免作拒绝证书之条款）
一、出票人、背书人或保证人得于票据上记载“免费返还”、“免作拒绝证书”或其它同义条款并签名，以免除持票人为行使追索权而必须作出拒绝证书或同类声明之责任。
二、该条款并不免除持票人于规定期限内提示支票或发出必要通知之责任，不遵守期限之举证责任，由对抗持票人之人承担。
三、该条款如由出票人记载，对所有在支票上签名之人均产生效力；如由背书人或保证人记载，则仅对该背书人或保证人产生效力；如持票人无视出票人所记载之规定而作出拒绝证书或同类声明，有关费用由其承担；如该条款由背书人或保证人记载，作出拒绝证书之人或提出同类声明之人得就其费用向所有在支票上签名之人要求偿还。
第一千二百五十五条
（签名人之连带责任）
一、支票之所有债务人均对持票人负连带责任。
二、持票人有权对上指债务人个别或集体提起诉讼，无须按彼等承担债务之先后顺序。
三、在支票上签名之人对支票作出清偿后，与持票人享有同等权利。
四、对共同债务人之一提起诉讼，亦得对其他债务人提起诉讼，即使其它债务人为被诉债务人之后手亦然。
第一千二百五十六条
（持票人对被诉人之权利）
持票人行使追索权时，得向被追索人索偿下列款项：
ａ）未付款之支票金额；
ｂ）自到期日起按6%之利率计算之利息；
ｃ）作出拒绝证书或同类声明及所发通知之费用，以及其它费用。
第一千二百五十七条
（付款人之权利）
对支票作出清偿之人，得向负有责任之人索偿下列款项：
ａ）已付之全部金额；
ｂ）自支付上指金额之日起按6%之利率计算之利息；
ｃ）所支付之费用。
第一千二百五十八条
（请求交出已付款支票之权利）
一、任何被追索或可被追索之共同债务人作出清偿后，得要求持票人交付支票、拒绝证书或同类声明及收据。
二、背书人对支票作出清偿后，得涂销其背书及其后手背书人之背书。
第一千二百五十九条
（因不可抗力而延长期限）
一、如因不可克服之原因（任何国家宣告之法律时效或其它不可抗力之情况）而无法于所定期限内提示支票或作出拒绝证书或同类声明，此期限应予以延长。
二、持票人有责任将不可抗力之情况立即通知其背书人，将通知内容详载于支票或其黏单上，并载明日期及签名；其它方面，适用第一千二百五十三条之规定。
三、不可抗力之情况终止后，持票人应立即将支票提示付款，并于必要时作出拒绝证书或同类声明。
四、自持票人将不可抗力之情况通知背书人之日起，如超过十五日而不可抗力之情况仍延续时，即使提示期限尚未届满，持票人亦得行使追索权，无须作出提示、拒绝证书或同类声明。
五、持票人之纯个人事宜或经其委托提示支票、作出拒绝证书或同类声明之人之纯个人事宜，不视为不可抗力之情况。
第七节
复本
第一千二百六十条
（复本之许可）
一、除来人支票外，如支票之出票地在一国而付款地在另一国，得签发多份同样之复本。
二、支票如签发复本，复本之文本上应编号，如未编号，各复本应视为独立支票。
第一千二百六十一条
（就复本之一付款之效力）
一、就复本之一付款者，即使支票上无载明此项付款使其它复本失效，亦获免除责任。
二、背书人将多份复本转让予数人时，该背书人及其后手背书人均应对经彼等签名而未收回之各份复本负责。
第八节
变造
第一千二百六十二条
（变造文义之后果）
支票文义如有变造，则签名在变造之后者，依变造后文义负责，签名在变造之前者，依原有文义负责。
第九节
时效
第一千二百六十三条
（时效期间）
一、持票人对背书人、出票人及其它共同债务人之诉讼时效期间，自规定之提示期限届满日起六个月完成。
二、须对支票作出清偿之共同债务人之一对其他债务人之诉讼时效期间，自其作出清偿之日或被诉之日起六个月完成。
第一千二百六十四条
（时效中断之效力）
时效中断，仅对中断事由之起因者产生效力。
第十节
一般规定
第一千二百六十五条
（银行一词之意义）
本法所谓“银行”，包括法律上视同银行之人或机构。
第一千二百六十六条
（终止日为公众假期之期限之延长）
一、支票之提示及作出拒绝证书，仅得于工作日办理。
二、支票行为，尤其提示付款、作出拒绝证书或提出同类声明，如须于法律规定之一定期限内完成而期限之最后一日为法定公众假期，该期限延长至期限届满后第一个工作日；计算期限时应包括期限中之公众假期。
第一千二百六十七条
（期限之计算）
本章所规定之期限，不包括该期限之首日。
第一千二百六十八条
（宽限日之不许可）
宽限日，不论其为法律上或司法上者，均不许可。


中国保险监督管理委员会


中国保监会关于印发《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》的通知

保监发〔2012〕99号


各保监局，各人身保险公司：

　　为进一步强化各人身保险公司对销售误导问题的责任追究力度，有效遏制销售误导行为，保护保险消费者合法权益，我会制定了《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》，现予印发，自2013年1月1日起施行。


　　

　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 　中国保监会
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 2012年10月23日




　　人身保险公司销售误导责任追究指导意见

　　第一条 为进一步强化各人身保险公司对销售误导问题的责任追究力度，有效遏制销售误导行为，保护保险消费者合法权益，根据《中华人民共和国保险法》等法律、法规，制定本指导意见。

　　第二条 本指导意见所称销售误导，是指人身保险公司、保险代理机构以及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，违反《保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定，通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式，对有关保险产品的情况作引人误解的宣传或者说明的行为。

　　第三条 人身保险公司发生销售误导问题，应当进行责任追究的情形包括以下方面：

　　（一）因销售误导问题受到监管部门行政处罚；

　　（二）因销售误导问题受到监管部门下发监管函或者监管谈话等监管措施；

　　（三）因销售误导问题引发重大群体性事件；

　　（四）其他因销售误导给公司造成重大损失，或者造成系统性风险的情形。

　　第四条 本指导意见所称重大群体性事件，是指因销售误导问题引发50名以上投保人集体上访、静坐或其他过激行为，或者因销售误导问题引发人身保险公司或其代理机构一个营业场所内同时出现30名以上投保人集中退保，以及其他中国保监会认为应当采取应急处置措施的突发事件。

　　重大群体性事件分为三个响应层级。其中，三级响应是指因销售误导问题引发50名以上100名以下投保人集体上访、静坐或其他过激行为，或者人身保险公司或其代理机构一个营业场所突发出现30名以上100名以下投保人集中退保，或非正常退保金额超过3000万元；

　　二级响应是指因销售误导问题引发100名以上500名以下投保人集体上访、静坐或其他过激行为，或者人身保险公司或其代理机构一个营业场所突发出现100名以上500名以下投保人集中退保，或非正常退保金额超过1亿元；

　　一级响应是指因销售误导问题引发500名以上投保人集体上访、静坐或其他过激行为，或者人身保险公司或其代理机构一个营业场所突发出现500名以上投保人集中退保，或非正常退保金额超过5亿元，或因集中退保金额巨大导致保险公司出现支付困难，以及其他影响较为恶劣，中国保监会认为应当采取应急处置措施的突发事件。

　　第五条 依据本指导意见应当进行责任追究的人员，是指销售误导行为发生之时，对销售误导行为的发生负有责任的保险公司从业人员，包括直接责任人和间接责任人。

　　直接责任人，是指指挥、决策、组织、实施或者参与实施销售误导行为，或者指使、教唆、帮助、直接或者间接授意他人实施销售误导行为，以及有直接管理职责，但未采取必要措施制止或纠正，对销售误导行为的发生起直接作用的有关人员，包括保险公司从业人员及营销员。

　　间接责任人，是指在职责范围内，不履行或不正确履行职责，未能有效制约或防范销售误导行为的发生，对销售误导行为的发生起间接作用的有关人员，包括经营管理人员和其他间接责任人。

　　其中，经营管理人员是指对应当进行责任追究的销售误导行为及直接责任人负有管理责任的高级管理人员及部门负责人。其他间接责任人是指对应当进行责任追究的销售误导行为负有业务管理、流程制约、审计监督等间接管理责任的其他高级管理人员及部门负责人。

　　第六条 保险公司进行销售误导责任追究，应当按照“责任明确、程序合法、权责对等、逐级追究”的原则，根据销售误导问题性质、情节及损失程度，综合考虑社会影响，在摸清事实的基础上，根据相关人员承担的责任予以追究。

　　第七条 保险公司进行销售误导责任追究，可以根据公司实际，综合采取纪律处分、组织处理和经济处分等多种方式。

　　其中，纪律处分由轻到重依次包括：警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除。

　　第八条 对销售误导行为的直接责任人，属于公司员工的，按规定程序和标准追究其责任；属于非员工的营销员，按照合同约定追究其责任。

　　对直接责任人的责任追究标准不应低于对同一行为的间接责任人的追究标准。

　　第九条 对人身保险公司总公司经营管理人员的间接责任，参照以下标准进行追究：

　　（一）因销售误导问题受到监管部门限制在全国或者某省、直辖市、计划单列市业务范围、责令停止接收新业务或者吊销业务许可证行政处罚的，或者系统内一年内发生1起及以上因销售误导原因引发的重大群体性事件且响应等级为一级响应的；或者发生3起及以上因销售误导原因引发的重大群体性事件且响应等级为二级响应的，应当对总公司相关部门负责人降级（职）以上处分，分管负责人记过以上处分，主要负责人警告以上处分。

　　（二）总公司本级一年内因销售误导问题受到监管部门3次及以上监管谈话、监管函或者其他监管措施，或受到监管部门1次及以上警告或罚款行政处罚的，应当对总公司相关部门负责人降级（职）以上处分，分管负责人记过以上处分。

　　（三）系统内一年内因销售误导问题受到监管部门行政处罚或监管谈话、监管函或者其他监管措施达到一定数量时，应当对总公司相关部门负责人、分管负责人进行责任追究。责任追究的具体标准由各人身保险公司总公司规定。

　　第十条 对人身保险公司分公司经营管理人员的间接责任，参照以下标准进行追究：

　　（一）分公司辖内各机构一年内因销售误导问题受到监管部门限制业务范围、责令停止接收新业务或者吊销业务许可证行政处罚，或者一年内发生1起及以上因销售误导原因引发的重大群体性事件且响应等级为二级及以上响应等级，或者一年内发生3起及以上因销售误导原因引发的重大群体性事件且响应等级为三级响应的，应当对分公司相关部门负责人降级（职）以上处分，分管负责人记过以上处分，主要负责人警告以上处分。

　　（二）分公司本级一年内因销售误导问题受到监管部门3次及以上监管谈话、监管函或者其他监管措施，或受到监管部门1次及以上警告或罚款行政处罚的，应当对分公司相关部门负责人降级（职）以上处分，分管负责人记过以上处分。

　　（三）分公司辖内各机构一年内因销售误导问题受到监管部门行政处罚或监管谈话、监管函或者其他监管措施达到一定数量时，应当对分公司相关部门负责人、分管负责人进行责任追究。责任追究的具体标准由各人身保险公司总公司规定。

　　第十一条 对人身保险公司中心支公司及以下层级机构经营管理人员的间接责任，参照以下标准进行追究：

　　（一）中心支公司辖内各机构一年内发生1起及以上因销售误导原因引发的重大群体性事件且响应等级为三级及以上响应等级的，应当对中心支公司相关部门负责人降级（职）以上处分，分管负责人记过以上处分，主要负责人警告以上处分。

　　（二）中心支公司本级一年内因销售误导问题受到监管部门2次及以上监管谈话、监管函或者其他监管措施，或受到监管部门1次及以上警告或罚款行政处罚的，应当对中心支公司相关部门负责人降级（职）以上处分，分管负责人记过以上处分。

　　（三）中心支公司辖内各机构一年内因销售误导问题受到监管部门行政处罚或监管谈话、监管函或者其他监管措施达到一定数量时，应当对中心支公司相关部门负责人、分管负责人进行责任追究。责任追究的具体标准由各人身保险公司总公司规定。

　　第十二条 其他因销售误导给公司造成重大损失，或者造成系统性风险的情形，结合公司实际情况，根据损失和危害程度比照上述标准进行责任追究。

　　第十三条 实行事业部制管理、集中化管理或者业务条线管理的保险机构，根据权责对等的原则，按照上述标准，追究负有经营管理责任的相关经营管理责任人的间接责任。

　　第十四条 对负有业务管理、流程制约、审计监督等间接管理责任的其他间接责任人的追究，由各保险公司根据实际情况，参照上述标准进行追究。

　　第十五条 出现下列情形，应当从重追究有关人员责任：

　　（一）因销售误导问题受到监管部门监管谈话、监管函、其他监管措施或者行政处罚，未及时整改或者整改不力，导致销售误导问题反复发生的；

　　（二）因销售误导问题引发系统性风险或重大群体性事件，造成的社会影响特别恶劣，后果特别严重的。

　　第十六条 有下列情形之一的，可以从轻、减轻或者免于追究有关人员责任：

　　（一）负有间接管理责任的经营管理人员和其他间接责任人事前发现了销售误导行为并履行了相应职责，如采取措施纠正和制止违规行为、提出反对意见，或者主动向上级机关、监管部门反映、举报违规问题等。

　　（二）发生因销售误导问题引发的重大群体性事件后采取措施主动平息事件，积极化解纠纷，有效控制事态恶化，降低或消除负面影响的。

　　（三）有其他可从轻、减轻或免于责任追究事项的。

　　从轻、减轻或者免于追究有关人员责任的，应当由上级机构研究决定。各人身保险公司总公司应当明确规定从轻、减轻或者免于追究有关人员责任的具体标准和程序。

　　第十七条 各人身保险公司总公司应在本指导意见的基础上，结合公司实际，制定销售误导内部责任追究办法，指定销售误导责任追究的承办部门，明确对各类销售误导问题进行责任追究的标准、范围、对象和程序。

　　各人身保险公司总公司应于2013年2月1日前向中国保监会报送销售误导内部责任追究办法。

　　第十八条 人身保险公司发生销售误导问题应当进行责任追究的，应当于问责情形发生之日起6个月内完成责任追究。

　　第十九条 各人身保险公司总公司应于每年4月1日前向中国保监会上报销售误导年度责任追究报告，汇总报送系统内上年度销售误导责任追究情况。各人身保险公司分公司应于每年4月1日前向当地保监局报送分公司销售误导年度责任追究报告。

　　报告内容应当包括上年度发生的应当进行责任追究的事项及责任追究的具体情况。对从轻、减轻或者免于追究有关人员责任的，应当在报告中特别说明从轻、减轻或者免于追究责任的原因、处理流程，并附相关审批文件。

　　第二十条 本指导意见由中国保监会负责解释和修订。

　　第二十一条 本指导意见自2013年1月1日起施行。